寿险转型符合预期产险将聚焦三大战略险资配置看好长久期利率债中国太保业绩会管理层回应来了
数据显示，2022年，太保寿险实现保险业务收入2253.43亿元，同比增长6.5%，但受市场波动影响，公司增收未能增利，净利润同比下滑12.8%。 财联社3月28日讯（记者 夏淑媛） 3月27日，中国太保在深圳和上海两地同步召开2022年业绩发布会，这也是中国太保在设立粤港澳大湾区总部后，首次在两地公开发布业绩。数据显示，中国太保2022年实现营业收入4553.72亿元，同比增长3.3%，但净利润246.09亿元，同比下降8.3%；基本每股收益2.56元，公司拟按每股1.02元(含税)进行年度现金股利分配。业绩发布会上，针对寿险改革进展、财险发展战略、险资资产配置方向等市场关切，中国太保多位高管在业绩会上一一给出了回应。太保寿险管理层回应改革成效：转型符合预期，最大挑战来自时间约束2022年，受复杂的外部环境叠加投资波动影响，保险业经历了前所未有的压力与冲击，业务经营难度进一步加大，利润空间也被进一步压缩。数据显示，2022年，太保寿险实现保险业务收入2253.43亿元，同比增长6.5%，但受市场波动影响，公司增收未能增利，净利润同比下滑12.8%。此外，在体现寿险业务含金量，即新业务价值这一关键指标上，2022年，太保寿险新业务价值92.05亿元，同比下降31.4%。新业务价值大幅下跌背后，一定程度折射了当下寿险业的发展困境。一方面，3年疫情困扰，在经济低迷的背景下，民众消费需求被抑制，保险“不好卖”了。另一方面，代理人队伍规模不断萎缩。财报显示，2022年，中国太保月均营销员27.9万人，同比下滑46.9%。受渠道布局影响，太保寿险个险贡献由2021年59.8%下降至2022年34.5%，银保新保贡献则由2021年13.6%提升至2022年43.4%。2022年，太保寿险银保渠道实现保险业务收入304.78亿元，大幅增长308.7%，其中，新保收入288.09亿元，同比增长332%；期缴新保收入33.42亿元，同比增长225%。据悉，2021年，太保寿险便启动了为期5年的“长航计划”，作为寿险转型主要路径，并在2022年初开启以“芯”基本法为基础的个险转型18个月路线图。业绩发布会上，太保寿险总经理蔡强介绍，“长航计划”推行18个月以来，基本符合管理层预期效果，不论个险还是多元渠道，包括客户服务、产品+服务等，各个项目都已经落地推进到位。下一步，太保寿险将进一步深化转型，释放各级机构的主观能动性和积极性，通过解放生产关系再造来配套外勤的职业化、专业化、数字化，让内勤整个管理架构及专业性得到进一步提升。太保寿险董事长潘艳红则表示，2022年受内外部环境影响，寿险转型不易，但是转型各个方面的成效正在显现。“经过我们过去一年坚持不懈的努力，最困难的时候已经过去。今年一季度以来，各项指标呈现向好态势。”对于寿险转型中面临的困难，潘艳红表示，在转型过程中最大的挑战来自时间约束，希望能够有更充裕的时间来推进转型落地。“目前，公司上下对转型的方向已经形成非常高度的认同和统一，后续需要我们长期的坚持下去，保持定力、保持转型的方向不动摇”潘艳红称。太保产险业务增速和承保利润率首次领跑老三家，未来将聚焦三大发展战略2022年，太保财险业务增速和承保利润率首次领跑老三家。数据显示，太保产险2022年实现保险业务收入1703.77亿元，同比增长11.6%；实现归母净利润82.85亿元，同比增长30.4%，承保利润率（ROE）达16.7%，首次超越人保财险和平安产险，对集团贡献达 33.7%；综合成本率97.3%，同比下降1.7个百分点。从各险种数据来看，受汽车销售回暖、疫情缓解提振，太保车险和非车险都保持快速发展的势头。2022年，太保产险车险业务收入实现979.92亿元，同比增长6.7%，综合成本率96.9%，同比下降1.8个百分点。在非车方面，太保产险2022年实现保险业务收入723.85亿元，同比增长19%，业务占比提升2.6个百分点至 43.2%；综合成本率为98.1%，同比下降1.4个百分点。从承保利润看，除健康险外，太保产险的车险、责任险、农险、保证险等全部现承保盈利。在业绩发布会上，针对当前市场车险改革深化、造车新势力进入保险市场，太保产险董事长顾越表示，太保产险制定了可持续高质量发展战略。一是着眼于发展可持续性，在不断巩固传统优势的基础上，全面加强在绿色保险、科技保险以及三农保险领域的创新布局；二是在持续加强既有能力的基础上全面推进可持续发展的体系化能力建设；三是在具有科技建设的基础上，全面建设数字化+智能化的数字化体系。权益投资收益率下行，今年险资配置看好长久期利率债2022年，资本市场大幅波动，对中国太保投资收益也产生一定影响。数据显示，截至2022年末，太保集团管理资产2.72万亿元，较上年末增长4.7%。其中，集团投资资产2.03万亿元，较上年末增长11.8%。2022年，太保实现净投资收益791.80亿元，同比增长8.4%，太保在财报中将其归因为权益投资资产分红收入的增长，但净投资收益率4.3%，同比下降0.2个百分点。此外，太保总投资收益765.37亿元，同比下降17.9%，总投资收益率4.2%，同比下降1.5个百分点。太保净值增长率2.3%，同比下降3.1个百分点。东吴证券非银团队分析，中国太保总投资收益率下行主要受权益投资收益率下行 5.9百分点至2.7%拖累，净值增长率受当期计入其他综合损益的可供出售金融资产公允价值变动净额由 2021年的-27.10亿元大幅增加至-1.37万亿元拖累，使得公司期末归母净资产较年初仅增长0.8%。东吴证券预计这或与中国太保应对新会计准则，夯实资产质量有关。具体投资方向来看，固定收益类投资占比73.9%，较上年末下降1.8个百分点；权益类投资占比22.0%，较上年末上升0.8个百分点，其中核心权益（包括股票和权益型基金）占比11.5%，较上年末上升0.4个百分点。谈及太保今年的资产配置，余荣权表示，将重点做好三个方面的工作：一是做好资产负债久期的匹配管理。余荣权称，长久期利率债仍然是主要配置方向，具有压舱石作用，将根据市场形势把握好长久期利率债的配置时机和节奏。二是在权益方面，今年重点考虑波动性和长期收益性的平衡。三是逐步拓展投资的范围，逐步增加一些新型基础设施项目、资产证券化和另类投资的配置，作为长久期资产的有效补充。对于前两个方面，余荣权指出，太保会做好两个方向的配置，一是增配高股息、业绩稳定的行业龙头组合，长期持有以获得较高的股息收益和稳定的业绩增长带来的回报。二是布局符合经济高质量发展战略方向的成长优质公司，包括消费服务、医疗健康、绿色经济、数字经济、专精特新、能源安全和产业链安全等方向。
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